Wann ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll?

Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) übernimmt beim Zahnarzt in erster Linie die Kosten für die günstigste und zweckmäßigste Versorgung, die sogenannte Regelversorgung. Darunter fällt die die einfachste und kostengünstigste Behandlungsmethode, die als medizinisch ausreichend angesehen wird. Das können einfache Formen des Zahnersatzes wie Metallkronen, Metallbrücken oder herausnehmbare Teilprothesen sein. Für diesen einfachen Zahnersatz zahlt die Krankenkasse einen Festzuschuss von 60 Prozent der Kosten. Gehen Sie jährlich zur Zahnvorsorge erhöht sich der Zuschuss Ihrer GKV nach fünf bzw. zehn Jahren auf bis zu 75 Prozent.

Angenommen bei Ihnen ist eine größere Behandlung wie beispielsweise eine neue Krone notwendig und Ihr Zahnarzt rät zu hochwertigem Material. Auch Sie selbst wünschen sich eine ästhetisch ansprechende Lösung. Entscheiden Sie sich für diesen hochwertigeren Zahnersatz wie beispielsweise für eine Keramiklösung, übernimmt die GKV trotzdem nur den Zuschuss zur einfachen Regelversorgung. Die darüber hinaus entstehenden Mehrkosten müssen vollständig selbst getragen werden, was schnell mehrere Tausend Euro ausmachen kann. Laut Stiftung Warentest zahlen Patienten mehr als 80 Prozent der Gesamtkosten für teuren Zahnersatz selbst (Ausgabe Finanztest 08/24). Auch die gängige professionelle Zahnreinigung wird in der Regel nicht von der GKV bezahlt. Diese übernimmt bei Erwachsenen lediglich die Kosten für eine Zahnsteinentfernung einmal pro Jahr.

Eine Zahnzusatzversicherung zahlt die Kosten für Behandlungen beim Zahnarzt, die nicht oder nur teilweise von Ihrer gesetzlichen Krankenversicherung übernommen werden. Dies gilt auch für hochwertigen Zahnersatz. Durch eine Zahnzusatzversicherung verringert sich Ihr Eigenanteil bei hohen Zahnarztrechnungen oder wird sogar ganz vermieden.

Zahnzusatzversicherungen können folgende Leistungen absichern:

Beispiele: So rechnet sich die Zahnzusatzversicherung der Hallesche bei Brücke & Keramikkrone

In der Zahnzusatzversicherung gilt: Leistungen werden nicht erstattet, wenn eine Behandlung vor Abschluss der Versicherung bereits läuft, geplant oder vom Zahnarzt angeraten wurde. Zudem besteht für Zähne, die vor Vertragsbeginn bereits fehlen und nicht ersetzt wurden, kein Versicherungsschutz. Das bedeutet: Wer wartet, bis der Zahnarzt auf ein Problem hinweist, kommt meist zu spät. Eine Zahnzusatzversicherung sollte idealerweise bereits in jungen Jahren abgeschlossen werden. So sind später anfallende, oft sehr kostspielige Behandlungen lange bevor sie überhaupt absehbar sind, abgesichert.

Im Jahr nehmen ca. 70 Prozent der gesetzlich Versicherten mindestens eine zahnärztliche Leistung in Anspruch (Finanztest 08/2024). Zahnbehandlungen und Zahnersatz sind teuer, aber in vielen Fällen medizinisch notwendig. Wer sich eine ästhetische oder hochwertigere Lösung wünscht, bleibt schnell auf den Behandlungskosten sitzen, denn die gesetzliche Krankenkasse zahlt nur noch einen kleinen Teil der tatsächlichen Kosten, die für Zahnersatz wie Zahnkronen, Brücken oder Implantate entstehen. Eine Zahnzusatzversicherung ist somit für Kinder, Jugendliche, Erwachsene aber auch im besten Alter sinnvoll. Je nach Alter sind bestimmte Leistungen der Zahnzusatzversicherung von besonderer Relevanz:

Der Beitrag für eine Zahnzusatzversicherung ist abhängig vom Alter. Das Alter wird berechnet, indem vom Kalenderjahr das Geburtsjahr des Versicherten abgezogen wird. Ab Januar des Jahres, in dem der Versicherte 18, 33, 44, 52, 59 bzw. 66 Jahre alt wird, gilt jeweils der Beitrag für die nächsthöhere Altersgruppe. Zahnbehandlung und Prophylaxe sichern Sie bereits ab 10,90 Euro ab. Zusammen mit Zahnersatz-Schutz liegen die Beiträge bei 18,90 Euro (90%-ige Erstattung) bzw. 23,90 Euro (100%-ige Erstattung). Diese Konditionen gelten für Personen von 18 bis 32 Jahren. Weitere Beiträge finden Sie in unserer Broschüre (PDF).